Пошаговый порядок банкротства физлиц в России

Полная процедура банкротства физических лиц включает 6 этапов:

  1. Проверка на наличие признаков банкротства
  2. Подача заявления в суд
  3. Рассмотрение заявления, назначения арбитражного управляющего
  4. Реструктуризация, собрание кредиторов
  5. Реализация имущества
  6. Завершение процедуры

Когда гражданин в праве по закону подать на банкротство

Признаки банкротства физических лиц перечислены в статье 213 ФЗ 127 «О банкротстве». Гражданин в праве подать заявление о признании себя банкротом при выполнении сразу всех условий:

  • сумма долга превышает 500 000 рублей
  • просрочка более 3 месяцев
  • вы подтверждаете неспособность вовремя расплатиться с долгами

Что значит доказанная неспособность вовремя расплатиться по долгам. Чтобы списать долги через банкротство, должник подтверждает добросовестность. В случае с кредитом ежемесячный платеж 33 000 рублей, а вы платите только 4 000 рублей, но все же платите. У вас на руках подтверждающие квитанции и чеки.

Это показывает суду, что вы честно намеревались вернуть долги, но обстоятельства сложились так, что всю сумму долгов вы вернуть не можете.

Подача заявления о признании банкротом

Условия для банкротства выполняются — готовите заявление о банкротстве, другие документы и подаете их в арбитражный суд. В заявлении указываете, что просите назначить финансового управляющего на вашу процедуру из такой-то саморегулируемой организации (указываете название и адрес СРО финансовых управляющих). Судья отправляет запрос и назначает финансового управляющего.

Заявление о банкротстве подаем в арбитражный суд по месту прописки должника. К заявлению прилагаем подтверждающие документы (до 19 пунктов).

Деньги на оплату труда финансового управляющего вносятся в депозит суда в момент подачи заявления (либо вы в праве ходатайствовать о предоставлении рассрочки до момента рассмотрения заявления).

Суд рассматривает заявление о банкротстве

Срок рассмотрения заявления 15-90 дней с момента подачи. Судья выносит решение:

  • Заявление обосновано, вводится процедура реструктуризация
  • Заявление не обосновано, остается без рассмотрения или возвращается

Если заявление принято, судья назначает финансового управляющего (ФУ) и дату следующего судебного заседания (до которого управляющий выполняет несколько обязательных действий).

Стадия реструктуризации

Продолжительность от 3 месяцев (подготовка) до 3 лет (нужно максимально избегать).

Задачи этапа реструктуризации:

  • Инвентаризация и оценка имущества
  • Выявить сделки по «уводу» имущества (когда вы дарили имущество или продавали за бесценок)
  • Выявить доходы (официальный доход)
  • Провести собрания кредиторов
  • Разработать и утвердить «План реструктуризации» (или принять такие планы от кредиторов)

Последствия начала реструктуризации

  • Вводится мораторий на погашение долгов
  • Прекращается начисление штрафов и пеней
  • Приостанавливаются исполнительные производства в отношении имущества гражданина (за исключением дел по возмещению вреда здоровью, морального ущерба, алиментов)
  • Сделки с имуществом только с разрешения финансового управляющего

Завершается этап отчетом финансового управляющего в суд. К отчету прилагаются заявления кредиторов. Если они считают, что у вас есть доход, который позволит вам расплатиться по долгам, кредиторы предлагают способы погашения долгов.

Судья рассматривает отчет финансового управляющего, план реструктуризации и заявления кредиторов и либо вводит стадию реструктуризацию до 3 лет, либо решает, что с таким финансовым состоянием невозможно расплатиться с долгами, поэтому нецелесообразно вводить реструктуризацию. Судья принимает решение о признании гражданина банкротом и переводит дело о банкротстве физического лица  на стадию реализации имущества.

Стадия реализация имущества

Продолжительность до 6 месяцев.

Задачи этапа реализации имущества:

  • Реализовать имущество  должника с торгов
  • Погасить требований кредиторов (пропорционально заявленным требованиям)

На время реализации имущества судья в праве запретить вам выезд за границу России.

Реализация имущества завершается решением суда о списании всех непогашенных долгов